بنك بيبلوس .. أداء صلب وخدمات رائدة
شلالا: نواكب التطور التكنولوجي الدائم
عندما نتحدث عن الريادة في الأعمال، نتكلم وبكل ثقة عن إنجازات بنك بيبلوس الذي تأسّس عام 1963 ولا يزال مستمراً في تقديم أفضل المنتجات والخدمات المصرفية للشركات والأفراد من خلال شبكة فروع مؤلفة من 79 فرعاً موزعاً على كافة المناطق اللبنانية، وعبر منصات وأدوات إلكترونية ذكية.
واشارت نائبة المدير العام ومديرة إدارة المنتجات المصرفية للأفراد وقنوات التوزيع في بنك بيبلوس جومانا باسيل شلالا الى ان الخدمات المصرفية الذكية تشكل أبرز المنتجات المبتكرة التي يقدمها بنك بيبلوس لزبائنه بهدف تسهيل تجربتهم المصرفية وتمكينهم من إجراء مجموعة من العمليات المصرفية في أي ساعة من اليوم وفي أي مكان تواجدوا فيه.
واعلنت ان "بنك بيبلوس يقوم بمواكبة التطور التكنولوجي الدائم، حيث أطلق مؤخراً منصة جديدة للخدمات المصرفية الخاصة بالشركات عبر الإنترنت، والتي تسمح للشركات بإجراء العمليات المصرفية ورصدها، وإدارة مواردها المالية إلكترونياً وبشكلٍ فوري، وتصفح صور عن الشيكات المودعة.
كلام شلالا اتى في حديث مع "الصناعة والإقتصاد" عن أداء ومنتجات المصرف، هنا نصه:

كيف تقيمون أداء مصرفكم عام 2014 وفي الفصل الأول من 2015؟
حافظ بنك بيبلوس على أدائه المالي المتين في الفصل الأول من العام 2015، فبلغت صافي الأرباح المجمّعة والغير مدققة 33 مليون دولار مسجلاً نمواً بنسبة 6,7% مقارنةً مع الفترة نفسها من العام الماضي. وقد حقق المصرف هذه النتائج الإيجابية في وقت يستمر فيه في اعتماد إستراتيجية حذرة تهدف إلى الحفاظ على جودة الأصول والحد من المخاطر. إضافة إلى ذلك، سجّل بنك بيبلوس نسبة كفاية رأس مال ومستوى سيولة يعدان من الأعلى في القطاع المصرفي اللبناني، بحيث أن نسبة كفاية رأس المال المحققة بلغت 16,7% في حين أن الحدّ الأدنى المطلوب للامتثال الكامل لمتطلبات السلطات الرقابية لا يتعدى نسبة 12% فقط بحلول كانون الأول 2015. كما بلغت سيولة المصرف الأولية المودعة لدى المصارف والمصارف المركزية (بما فيها شهادات الإيداع لدى مصرف لبنان) 9,5 مليار دولار أميركي، أي ما يعادل 50% من إجمالي الأصول في نهاية الفصل الأول من العام 2015.
وفي مؤشر على جودة أصوله، حافظ بنك بيبلوس على معدل منخفض من صافي الديون المشكوك بتحصيلها إلى صافي القروض بقي دون مستوى الـ 1% كما في 31 آذار 2015، مع نسبة تغطية لهذه الديون، بما فيها المؤونات المكونة على أساس إجمالي، بلغت 117% كما في الفترة نفسها. هذا وظلت المعدلات المجمعة والغير مدققة لأصول المصرف وودائع الزبائن وصافي التسليفات مستقرة خلال الفصل الأول من العام 2015، فبلغت 19 مليار دولار أميركي و15,7 مليار دولار أميركي و4,7 مليار دولار أميركي على التوالي، كما في 31 آذار 2015.
أما بالنسبة للعام 2014 فقد حقق بنك بيبلوس معدلات جيدة وزيادات ملحوظة في الأصول والودائع والتسليفات والأرباح، بالرغم من الظروف المحلية والإقليمية الصعبة، حيث نمت الأصول الإجمالية للمصرف بنسبة 3% (+0,6 مليار دولار أميركي) وبلغت 19 مليار دولار أميركي كما في 31 كانون الأول 2014، بينما ارتفعت ودائع الزبائن بنسبة 6,6% (+1 مليار دولار أميركي) فعادلت 15,7 مليار دولار أميركي، والتسليفات بنسبة 4,8% (+0,2 مليار دولار أميركي) لتبلغ 4,7 مليار دولار أميركي. أما الأرباح الصافية فسجّلت زيادة بنسبة 12,5% (+19,5 مليون دولار أميركي) لتصل إلى 175,7 مليون دولار أميركي.
وبالرغم من الجودة العالية لمحفظة تسليفات المصرف والنسبة المنخفضة للقروض المشكوك بتحصيلها، فإن بنك بيبلوس يخصص مؤونات احترازية تتجاوز 100% من الديون المتعثرة، وذلك للحفاظ على استقراره وجودة أصوله، وبالتالي الحفاظ على ثقة المساهمين والمودعين والمقترضين وكل من يتعامل معه.
ما هي أهم الخدمات والمنتجات التي يقدمها مصرفكم؟

تشكل الخدمات المصرفية الذكية أبرز المنتجات المبتكرة التي يقدمها بنك بيبلوس لزبائنه بهدف تسهيل تجربتهم المصرفية وتمكينهم من إجراء مجموعة من العمليات المصرفية في أي ساعة من اليوم وفي أي مكان تواجدوا فيه. وفي هذا السياق أطلق المصرف منصةAzka Banking التي تضم أدوات مبتكرة وآمنة مثل تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف الخليوي، وشبكة أجهزة الصراف الآلي الذكية، ومنصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والمراكز الإلكترونية المؤلفة حصراً من أجهزة الصراف الآلي الذكي، اضافةً الى Asra3App، وهو منتج مخصص لوكلاء السيارات وأصحاب المعارض.

فاستعمال زبائن المصرف لتطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف الخلوي، مثلاً، يوفر عليهم عناء التنقل واستهلاك الوقت، ويمكّنهم بالتالي من إتمام مجموعة عمليات كتحويل الأموال بين الحسابات الخاصة/المشتركة في بنك بيبلوس، تسديد دفعات القروض و/أو البطاقات، تحديد مواقع الفروع وآلات الصراف الآلي الذكية، وطلب دفاتر الشيكات وتصفّح المعلومات الخاصة بمنتجات متعددة، وتقديم طلب للحصول على أي من منتجات المصرف كالحسابات والبطاقات والقروض المختلفة ومنتجات التأمين المصرفي.

وفي ما يتعلق بـ AkramApp، وهو تطبيق آخر يقدمه بنك بيبلوس، فيمكّن زبائن المصرف من مضاعفة نقاطهم/أميالهم لدى تسوّقهم عند أحد شركاء المصرف الإستراتيجيين، ويوفر لحاملي بطاقات الائتمان منهم الولوج إلى CMO، منصة الدفع عبر الهاتف المحمول، لإتمام عمليات شراء من عدد معين من التجار في لبنان وفرصة تحويل الأموال والفوز بنقاط/أميال إضافية من خلال لعبة "حك واربح".
أما Asra3App، الذي حصل على لقب "ابتكار الشهر" لشهر أيار 2015 من قبل الجمعية الأوروبية للإدارة المالية EFMA، وهي منظمة تسلط الضوء على الابتكارات في مجال الخدمات المالية للأفراد في جميع أنحاء العالم، فيخول وكلاء السيارات وأصحاب المعارض محاكاة طلبات القروض بسهولة وسرعة، وتقديمها إلى وحدة القروض الاستهلاكية للأفراد في بنك بيبلوس وتلقي إجابة في غضون ساعات معدودة.
ويقدم بنك بيبلوس مجموعة من المنتجات التي لها دور اجتماعي ووطني كالقروض السكنية المقدمة من المصرف بالتعاون مع المؤسسة العامة للإسكان، وهي مصممة خصيصاً لتؤمن دعماً للشباب والعائلات اللبنانية ذات الإمكانيات المادية المتوسطة، وتوفر لهم إمكانية العيش والعمل في لبنان وعدم الهجرة. والقروض السكنية الأخرى المقدمة من المصرف، كما قروض "كفالات" المدعومة من مصرف لبنان وقروض المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم، تأتي ضمن إستراتيجية المصرف الهادفة إلى دعم القطاعات الحيوية والمنتجة في الاقتصاد، وبالتالي توفير الحوافز للشركات الواعدة والمدعومة بخطط عمل جيدة. وهذه القروض المتوفرة بفوائد مميزة من بنك بيبلوس تلعب دوراً وطنياً بحيث تسمح للمقيم بالتملك والمغترب اللبناني العامل في الخارج بالعودة إلى لبنان للتملك في أرض الوطن.
ما هي الخدمات الجديدة التي ستطلقونها خلال عام 2015 ؟

إن التكنولوجيا في تطور دائم، لذلك يقوم بنك بيبلوس بمواكبة هذا التطور على مختلف الأصعدة. فقد أطلقنا مؤخراً منصة جديدة للخدمات المصرفية الخاصة بالشركات عبر الإنترنت، والتي تسمح للشركات بإجراء العمليات المصرفية ورصدها، وإدارة مواردها المالية إلكترونياً وبشكلٍ فوري، وتصفح صور عن الشيكات المودعة. كما وأننا نحضر لإطلاق نسخة مطورة عن منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الموجهة للأفراد مع إضافة مزايا جديدة عليها.
وإن كل خدماتنا وتطبيقاتنا تخضع لتحديثات دورية، وسنعلن قريباً عن مجموعة من الخدمات والمزايا ستتم إضافتها على كل واحد منها. فأسلوب عملنا على التطبيقات حيوي وديناميكي وذلك بهدف تحسين وتسهيل حياة الزبون.