أصدر مصرف لبنان، التعميمَ المنتَظَر حول القروض المدعومة، والذي يتضمّن السكنية، الإنتاجية، التعيمية، البيئية وقروض المؤسسات الصغيرة.
وأشار التعميم 515 الى عدم تجاوز مجموع القروض السكنية الممنوحة بالليرة اللبنانية من المصارف كافة مبلغ 790 مليار ليرة لبنانية مقسّمة كما التالي:
ـ 490 مليار ليرة للقروض السكنية الممنوحة بالليرة اللبنانية في 2018 من قبل المصارف برغم تجاوزها سقفَ المحدَّد لها في رزمة 2018 والتي سبق أن حصلت سابقاً على موافقة المصرف المعني أو على موافقات الجهات المعنية بالبروتوكولات (المؤسسة العامة للإسكان، جهاز إسكان العسكريين).
ـ 300 مليار ليرة لبنانية في ما خصّ القروض السكنية التي تُمنح خلال العام 2019 على أن يقوم كل مصرف بمنح هذه القروض من المبالغ المودعة باسمه بالليرة اللبنانية في حساب دائن خاص لدى مصرف لبنان والناتجة عن عمليات بيع دولار أميركي يقوم بها مع مصرف لبنان لهذه الغاية.
هذا، مع الإشارة الى أنّ القروض السكنية الممنوحة وفقاً لهذه الآلية لا تدخل في احتساب نسبة الـ 25 في المئة المحدّدة في المادة الأولى مكرّر من القرار الأساسي رقم 7776 تاريخ 21/2/2001.
وشدّد التعميم على أن لا تتجاوز قيمةُ القرض الواحد من القروض السكنية مبلغ 450 مليون ليرة لقاء الوحدة السكنية المنوي تملّكها، وأن لا يتجاوز القرض السكني الممنوح للمغترب اللبناني مبلغ 600 ألف دولار لقاء تملّك الوحدة السكنية، وأن لا يستحصل المقترِض على أية تسهيلات مصرفية أخرى لتغطية قيمة الوحدة السكنية هذه.
وحدّد التعميم كيفية احتساب الحدّ الأقصى للفائدة والعمولات على القروض السكنية بالليرة اللبنانية التي تُمنح استناداً الى البروتوكول الموقّع مع المؤسسة العامة للإسكان كالتالي:
مؤشر معدّل فوائد التوظيفات لدى مصرف لبنان ناقص 4% على أن لا تقل عن 5,5%.
أما كيفية احتساب الحدّ الأقصى للفائدة والعمولات على القروض السكنية بالليرة اللبنانية الممنوحة من مصرف الإسكان كالتالي: مؤشر معدّل فوائد التوظيفات لدى مصرف لبنان ناقص 4,75% على أن لا تقلّ عن 3,75%.
واللافت أنّ تعميم مصرف لبنان لم يحدّد آلية الإقراض من حيث مدّة القرض والشروط الجديدة للاقتراض والفئة المستفيدة، ولم يقسّم مبلغ الـ 200 مليون دولار بين المؤسسات المقرِضة، كمؤسسة الإسكان ومصرف الإسكان... بل جاء شاملاً لتشمل رزمة الـ 200 مليون دولار قروضَ المغتربين، الجهاز العسكري، قوى الأمن وغيرها...
وبالتالي، فإنّ عدد المستفيدين في العام 2019 من القروض السكنية المدعومة لن يصل الى 500 مستفيد مقارنة مع حوالى 5000 طلب تمّت تلبيتُها في العام الماضي من مؤسسة الإسكان وحدها فقط.
وفيما غابت الاجوبة حول الاسئلة الشائعة التي يسعى المواطنون لمعرفة تفاصيلها، عن تعميم مصرف لبنان، قال رئيس المؤسسة العامة للإسكان روني لحود إنّ "رزمة الـ200 مليون دولار المخصّصة للقروض السكنية ستستفيد منها الجهات المقرِضة كلها فضلاً عن أنها تشمل قروضَ المغتربين.
القروض الأخرى
وبالنسبة للقروض الأخرى، حدّد التعميم 515 حجم القروض الممنوحة للقطاعات الأخرى منها:
ـ5 مليارات ليرة لبنانية للقروض الممنوحة بالليرة اللبنانية من المصارف كافة للقطاعات الإنتاجية ضمن برنامج "كفالة المؤسسات الصغيرة".
ـ45 مليار ليرة لبنانية للقروض التعليمية الممنوحة بالليرة اللبنانية من المصارف.
ـ25 مليار ليرة لبنانية لـ "القروض الصغيرة" المموَّلة من المصارف كافة بالليرة اللبنانية.
ـ500 مليون دولار أميركي للقروض الأخرى الممنوحة بالدولار الأميركي من المصارف كافة بما فيها المموَّلة من البنك الدولي ومن الـ EIB وAFD.